Sari direct la conținut
Finante - Banci

12 oferte detaliate ale bancilor, pentru Prima Casa

HotNews.ro

HotNews.ro prezinta o prima sinteza cu ofertele bancilor care au depus oferte pentru Programul Prima Casa. Numai o parte dintre cele 20 de banci anuntate au furnizat, deocamdata, detalii complete in ce priveste conditiile si dobanzile anuale efective (DAE) pe care le vor practica. Din informatiile disponibile, DAE la euro variaza intre 5,25% si 5,74%, iar la moneda nationala, in jur de 13,62-14%.

Dobanzile, asa cum a fost prevazut in Normele de aplicare ale Programului, se calculeaza raportat la rata ROBOR la 3 luni (ROBOR 3M) – pentru lei si EURIBOR la 3 luni (EURIBOR 3M) – pentru euro.

  • BCR: 450 milioane euro. Din care, 25% pentru locuinte in constructie. Credite in euro: EURIBOR 3M + 3,8%. DAE: 5,28%
  • Bank Leumi : 10 milioane euro. Credite in lei: 2,45% plus ROBOR 3M, DAE: 13,62%. Credite in euro: 3,95% plus EURIBOR, DAE:5,28%
  • Millenium Bank: 30 milioane de euro. Credite in euro: Euribor 3M + 4%. DAE (inclusiv comisionul Fondului de Garantare – 5,74%)
  • OTP Bank: 5.000.000 euro. Credite in lei: ROBOR 3M + 2.5%, in total: 14%, credite in euro: EURIBOR 3M + 4%, in total: 5,25%

Bancile de mai jos nu au prezentat nivelul DAE:

  • CEC Bank: 400 milioane lei (cca. 1700 case), credite numai in lei, dobanda: ROBOR 3M +1,9%, varsta maxima la rambursare:80 de ani
  • Alpha Bank: 100 milioane euro. Credite in lei: ROBOR 3M + 2,5%, credite in euro: EURIBOR + 4%
  • Piraeus Bank: 100 milioane euro. Credite in lei: 2.5% + ROBOR 3M, credite in euro: 4% + EURIBOR 3M.
  • Raiffeisen: 50 milioane euro. Credite in euro: EURIBOR 3M + 4%, credite in lei: ROBOR 3M + 2,5 %
  • Unicredit: 25 milioane euro. Credite in lei: Robor 3 M + 2.5%; credite in euro: Euribor 3 M + 4%
  • Banca Transilvania: 25 milioane euro (Plafon propus, cel putin ca prima transa). Credite in euro: EURIBOR 3M + 4%. Credite in lei: ROBOR 3M + 0%
  • ING: 20 milioane euro plafonul de credite. Nu sunt disponibile detalii legate de dobanzi.
  • Credit Europe Bank Romania: 5.000.000 euro. Credite in euro: EURIBOR 3M+4%
  • BRD si Bancpost au transmis ca vor furniza detalii la inceputul saptamanii viitoare.

Celelalte banci participante la program sunt Emporiki, Intesa Sanpaolo, ATE Bank, Volksbank, Garanti Bank, Banca Romaneasca.

Vom reveni cu informatii suplimentare la inceputul saptamanii viitoare

Detaliile ofertelor:

BCR: 450 milioane euro. Din care, 25% pentru locuinte in constructie. Credite in euro: EURIBOR 3M + 3,8%. DAE: 5,28%

  • Din aceasta suma 25% va fi alocata pentru finantarea locuintelor in constructie (conform art. 2, lit. b) si c) a H.G. 717/2009) cealalta parte fiind destinata pentru finantarea achizitionarii de locuinte finalizate.
  • Perioada de acordare este de maxim 30 de ani.  
  • Banca solicita un comision de acordare credit in valoare de 0,5%, aplicat o singura data la valoarea creditului ceea ce inseamna o cota de 0,017% pe an de creditare (pentru un credit de 30 de ani). Totodata, solicitantul va trebui sa plateasca potrivit legii un comision de garantare pentru FNGCIMM in valoare de 0,37% pe an.
  • BCR NU percepe comision de rambursare anticipata.
  • Creditul are o valoare maxima de 57.000 EUR. Avansul cerut de banca este de 5% din valoarea locuintei, in cazul in care locuinta are o valoare mai mica sau egala cu 60.000 EUR. In cazul in care valoarea acesteia este mai mare de 60.000 EUR, avansul este egal cu diferenta dintre pretul locuintei si valoarea creditului (max. 57.000 EUR).
  • Pentru creditele in programul Prima Casa se poate inscrie orice cetatean roman, rezident sau nerezident.  
  • Gradul de indatorare admis de banca este de maxim 60%.  
  • BCR accepta la calculul solvabilitatii, pana la patru coplatitori, care pot fi atat membri de familie ai solicitantului cat si fara nici-un grad de rudenie. Banca ia in considerare doar venituri certe cu caracter de permanenta care pot fi probate cu documente. In cazul cetatenilor romani nerezidenti se pot lua in calcul doar veniturile salariale.
  • Exemplu de calcul (valabil pentru data de 26.06.2009):
  • Valoare Credit     50.000 EUR
  • Perioada     30 ani
  • Dobanda (EURIBOR 3M+3.8%)     5.07%
  • Comision de acordare (0.5%)     250 EUR
  • DAE     5.24%
  • Rata lunara     271 EUR

CEC Bank: 400 milioane lei (cca. 1700 case), credite numai in lei, dobanda: ROBOR 3M +1,9%, varsta maxima la rambursare:80 de ani

  • Oferta băncii vizeaza numai împrumuturile în moneda naţională, ce vor fi preschimbate în euro, după adoptarea monedei unice europene.
  • Principalele caracteristici ale creditul ce va fi acordat de CEC Bank, pentru clientii care doresc inscrierea in programul „Prima Casa” sunt:
  •     * varsta maxima la data rambursarii integrale a creditului este de 80 de ani;
  •     * durata maxima de finantare este de 30 de ani;
  •     * perioada de gratie de maxim 180 de zile;
  •     * nu se percep comisioane de acordare, analiza, gestiune sau rambursare anticipata;
  •     * dobanda practicata pentru aceste finantari este ROBOR 3 luni + 1,9%;
  • In plus fata de cele prezentate anterior, CEC Bank ofera promotional celor care vor obtine un credit pana la data de 31.12.2009 si care achizitioneaza imobile cu valoarea de maxim 60.000 Euro, echivalent lei, urmatoarele avantaje:
  •     * nu percepe comision de evaluare;
  •     * pentru primul an, impreuna cu societatile de asigurari partenere, va suporta prima aferenta politei de asigurare obligatorii;
  •     * un card de credit, in baza analizei aceleasi documentatii;
  • Produsul dezvoltat pentru programului „Prima Casa” va fi distribuit  prin toata reteaua CEC Bank, de 1.380 unitati teritoriale, cu acoperire la nivel national, toate avand atributii privind colectarea documentatiei specifice de creditare si punerea la dispozitia clientilor a finantarilor aprobate.
  • Radu Gratian Ghetea, Presedintele bancii a mentionat: “Ramanem la aceeasi opinie, exprimata si cu alte ocazii ca este recomandabil ca imprumuturile angajate de persoanele fizice sa fie in valuta in care au veniturile. In acest fel se elimina riscul valutar care, in conditiile actuale de volatilitate de pe pietele financiare valutare, ramane ridicat. In plus, personal, consider ca in acest moment Euribor se afla in apropierea unui minim istoric, in timp ce Robor are mari sanse sa scada, iar in momentul adoptarii Euro va fi inlocuit cu Euribor. Si ar mai fi un argument in favoarea creditelor in lei: la momentul adoptarii Euro atat veniturile (salarii, dividende, chirii etc), cat si datoriile (creditele, etc) cetatenilor Romaniei vor fi convertite din Lei in Euro, aplicandu-se acelasi curs, rezultand practic un risc de conversie nul”

Alpha Bank: 100 milioane euro. Credite in lei: ROBOR 3M + 2,5%, credite in euro: EURIBOR + 4%

  • „In ceea ce priveste volumul creditelor acordate prin acest program, acesta a fost estimat la 100 milioane euro, in concordanta atat cu cota noastra de piata din total credit ipotecar, cat si cu expertiza pe care banca o are pe acest segment. 
  • Alpha Bank a trecut prin toata istoria creditului ipotecar pe piata locala, fiind prima banca ce a lansat un credit pentru achizitionarea de locuinte, in anul 2001. Expertiza noastra reprezinta o garantie in plus pentru oferirea unor servicii de calitate clientilor ce vor accesa imprumuturi in cadrul acestui program.”  Stere Farmache, Prim-Vicepresedinte Executiv Alpha Bank Romania.

Piraeus Bank: 100 milioane euro. Credite in lei: 2.5% + ROBOR 3M, credite in euro: 4% + EURIBOR 3M.

Alte detalii transmise de Piraeus Bank:

* Avansul necesar cumpararii unui imobil de 60.000 EUR este de 5% (3000 EUR).

* Noul produs va fi disponibil la mijlocul lunii Iulie si se adreseaza exclusiv celor care doresc achizitionarea unei locuinte respectand conditia de a nu detine alte proprietati imobiliare cu destinatie locativa.

* Perioada de creditare este de 30 de ani in timp ce suma minima acordata de banca este de 10.000 EUR (sau echivalentul in RON) iar plafonul maxim al imprumutului de 57.000 EUR (sau echivalentul in RON).

* Persoanele care doresc sa achizitioneze un imobil a carui valoare depaseste 60.000 EUR, au posibilitatea de a face acest lucru, contribuind cu un avans proportional cu valoarea locuintei.

* Acest tip de imprumut poate fi accesat de persoane care obtin venituri din salarii, pensii, chirii, drepturi de autor, dividende sau alte activitati independente reglementate prin lege. Venitul minim acceptat de banca pentru acordarea creditului se situeaza la 300 EUR sau echivalentul in RON. La acodarea creditului, banca poate lua in considerare veniturile intregii familii, precum si a coplatitorilor indicati de solicitant.

* Varsta minima necesara pentru contractarea creditului este de 22 de ani iar cea maxima, la sfarsitul perioadei de creditare, de 65 de ani.

Raiffeisen: 50 milioane euro. Credite in euro: EURIBOR 3M + 4%, credite in lei: ROBOR 3M + 2,5 %

  • Radu Topliceanu, Director – Aria Clienti Persoane Fizice Raiffeisen Bank Romania a declarat pentru HotNews.ro ca banca a aprobat un plafon de 50 milioane euro pentru creditele in Programul Prima Casa, volum care poate fi suplimentat in functie de conditiile pietei.
  • „Dobanda va fi cea reglementata prin HG – EURIBOR 3M + 4% in EUR, respectiv ROBOR 3M + 2,5 %. La aceasta suma se adauga comisionul catre fondul de garantare – 0,37% anual. In conditiile actuale de piata, aceste valori propuse de catre Guvern sunt sub costul real al finantarii”, a transmis directorul in cadrul Raiffeisen.

Millenium Bank: 30 milioane de euro. Credite in euro: Euribor 3M + 4%. DAE (inclusiv comisionul Fondului de Garantare – 5,74%)

  • Plafonul maxim pentru participarea la programul „Prima Casă” estimat de Millennium Bank este de 30 milioane de euro, fără a exclude posibilitatea suplimentării acestei sume, pe parcursul dezvoltării proiectului.
  • Singurul cost perceput de bancă este reprezentat de rata dobânzii – Euribor la 3 luni + 4%. La acest cost se adaugă comisionul FNGCIMM pentru garanţia emisă, în valoare de 0,37% pe an aplicat la soldul creditului. Aşadar, dobânda anuală efectivă, care include şi comisionul de garanţie, este 5,74%.
  • Avansul solicitat de bancă este de minimum 5% din valoarea tranzacţiei, dacă aceasta este mai mică de 60.000 de euro, iar dacă valoarea tranzacţiei este mai mare de 60.000 de euro, avansul solicitat este de 3.000 de euro plus diferenţa dintre valoarea tranzacţiei şi valoarea maximă a împrumutului.
  • Oferta depusă de Millennium Bank pentru programul „Prima Casă” este pentru credite în euro, de maximum 60.000 de euro, pe maximum 30 de ani. Varsta minima pentru contractarea unui credit este 25 de ani, iar varsta maxima, 65 de ani.

Unicredit: 25 milioane euro. Credite in lei: Robor 3 M + 2.5%; credite in euro: Euribor 3 M + 4%

  • Suma estimata a fi acordata este de 25 mil EUR, iar conditiile exact cele solicitate de Ministerul de Finante.
  • Euribor 3 M + 4%, 60.000 EUR, fara comisioane
  • Robor 3 M + 2.5%, echivalent 60.000 EUR, fara comisioane

Banca Transilvania: 25 milioane euro (Plafon propus, cel putin ca prima transa). Credite in euro: EURIBOR 3M + 4%. Credite in lei: ROBOR 3M + 0%

  • La credit in lei: ROBOR 3 M + 0 pp si un comision de gestiune lunara de 0,2% pe an (anualizat 2,4%). Acest comision va fi aplicat la soldul creditului.

ING: 20 milioane euro plafonul de credite. Nu sunt disponibile detalii legate de dobanzi.

  • ING a mai transmis: „creditele se acorda atat in euro cat si in lei”

Bank Leumi : 10 milioane euro. Credite in lei: 2,45% plus ROBOR 3M, DAE: 13,62%. Credite in euro: 3,95% plus EURIBOR, DAE:5,28%

  • Banca nu solicită sumă minimă de finanţat în cadrul proiectului; avansul minim pentru împrumut este de 5% din preţul de achiziţie al locuinţei, dacă preţul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro. În cazul în care preţul locuinţei este mai mare de 60.000 euro, solicitantul trebuie să deţină un avans de 3.000 de euro, plus diferenţa dintre preţul de achiziţie şi 60.000 euro, e arată în comunicatul băncii, citat de NewsIn.
  • Dobânda anuală efectivă (DAE) pentru un credit de 57.000 euro, acordat pe perioada maximă, de 30 de ani, este de 5,28%, conform ratei EURIBOR la 3 luni din 24 iunie 2009, iar cea aferentă unui credit de 241.275 lei pe 30 de ani este de 13,62% pe an, conform ratei ROBOR la trei luni din 24 iunie 2009.
  • Banca va acorda credite persoanelor cu vârste cuprinse între 20 ani şi 70 ani la sfârşitul perioadei de creditare, ce înregistrează venituri cu caracter permanent, şi care nu deţin la data intrării în vigoare a OUG 60/2009 în proprietate o locuinţă, individual sau comun, împreună cu soţii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită, şi nu au în derulare un credit ipotecar.

OTP Bank: 5.000.000 euro. Credite in lei: ROBOR 3M + 2.5%, in total: 14%, credite in euro: EURIBOR 3M + 4%, in total: 5,25%

  • Dobanzile vor fi revizuite trimestrial in functie de nivelul EURIBOR, respectiv ROBOR.
  • Creditele aprobate vor fi fara comision de analiza, acordare, administrare sau comision de rambursare anticipat

Credit Europe Bank Romania: 5.000.000 euro. Credite in euro: EURIBOR 3M+4%

  • In contractul de credit va fi prevazuta expres atat formula de calcul a dobanzii scadente cat si rata dobanzii, atat in primul an de la data acordarii, cat si ulterior.
  • Singurul comision perceput va fi cel de gestiune datorat FNGCIMM in valoare de 0,37%, aplicabil anual la soldul creditului.
  • Nivelul avansului acceptat va fi de 5% din pret, daca pretul este cel mult 60000 EUR sau echivalent, in valuta tranzactiei sau 3000 EUR plus diferenta intre pret si 60000 EUR (sau echivalent), daca pretul este mai mare de 60000 EUR sau echivalent in valuta tranzactiei.
  • Perioada de creditare se situeaza intre 5 si 30 ani.
  • Beneficiarii creditului vor fi cetatenii romani sau straini, majori, care realizeaza venituri si care nu depasesc varsta de 70 de ani la maturitatea creditului.
ARHIVĂ COMENTARII
INTERVIURILE HotNews.ro