Vicepresedintele Bancii Elvetiei: Francul trebuie sa se devalorizeze, chiar daca asta va lua ceva timp

Francul trebuie sa se devalorizeze, chiar daca asta va lua ceva timp, spune Fritz Zurbrugg, vicepresedintele Bancii Centrale Elvetiene intr-un interviu publicat luni de cotidianul Tribune de Geneve. Am asteptat sa apara semnale pozitive din Europa iar acum aceste semnale au aparut. Nu doar din partea Germaniei ci si dinspre Italia, Spania si Portugalia. E adevarat, previziunile economice in privinta Chinei si a SUA au devenit mai nesigure. Normalizarea politicii monetare in SUA ar putea fi amanata, iar acest lucru va elimina presiunea asupra francului. Noi inca mai credem ca incetinirea economiei elvetiene nu se va transforma in recesiune si nici in deflatie. Ne asteptam din nou o inflatie pozitiva in Elvetia in 2017, a mai spus Zurbrugg.

• Peste 75.000 de persoane fizice au credite in franci elvetieni, iar 95 la suta din imprumuturi sunt concentrate la sase banci

• Finantari in franci elvetieni au acordat 14 institutii de credit. Din totalul debitorilor cu imprumuturi in franci inregistrate in bilanturile bancilor, aproape o treime (32%) se regasesc la Bancpost, 24% la Volksbank, 20% la Pireus Bank, 11% la Raiffeisen, 7% la Banca Romaneasca si 2% la OTP Bank.

• O treime dintre creditele in franci elvetieni (35%) au fost destinate achizitionarii de locuinte, 58% au reprezentat credite de consum cu ipoteca, iar alte 7% au fost alte credite de consum, potrivit datelor BNR.

• Scadenta reziduala medie este de 13,2 ani in totalul creditelor in franci elvetieni. Circa 40% din credite au scadenta reziduala sub 5 ani, iar in alte 40% din cazuri scadenta depaseste 15 ani.

• Trei sferturi dintre datornicii la banci in franci elvetieni au venituri lunare sub 2.500 de lei, iar jumatate din total castiga mai putin de 1.500 de lei pe luna, numai putin peste 10% ajungand la venituri de pana la 3.500 de lei, potrivit datelor BNR. Astfel, 11,5% dintre debitorii in franci elvetieni au venituri cuprinse intre 2.500 de lei si 3.500 de lei, 7% ajung cu salarii pana la 5.000 de lei, 3% castiga intre 5.000 si 7.000 de lei si 3,5% au castiguri de peste 7.000 de lei lunar.

• Un sfert dintre cei 75.412 debitori in franci elvetieni detin 1% din stocul de credite, cu valori imprumutate sub 4.000 franci, si tot atatia cumuleaza 67,5% din totalul finantarilor, cu sume de peste 47.000 franci. Un alt sfert se incadreaza la imprumuturi intre 18.000 si 47.000 franci, cu o pondere de 24,5% din stocul creditelor, iar restul au credite intre 4.000 si 18.000 franci, reprezentand 7,1%.

Clientii doresc un act normativ prin care sa aiba posibilitatea de a converti in lei creditele in valuta la cursul de la momentul acordarii imprumutului apreciat cu maxim 20%. Ei spun ca nu pot mergem la banca sa negocieze individual si este necesara o solutie legislativa in acest sens, in conditiile in care nu au putut negocia nici cand au semnat contractele.

Pe de alta parte, bancile si BNR invoca neconstitutionalitatea unei astfel de masuri, precum si pierderile mari cauzate institutiilor de credit, pe care unele dintre ele nu ar putea sa le suporte si ar ajunge chiar in situatia falimentului.

Banca centrala impreuna cu bancile care au in portofolii credite in franci elvetieni si cu Asociatia Romana a Bancilor pledeaza pentru solutii individuale, aplicate de la caz la caz, intrucat portofoliul in franci este foarte diversificat si nu se pot aplica solutii generale.

Pana in prezent, opt institutii de credit au anuntat masuri temporare de atenuare a efectelor aprecierii francului in raport cu leul.