Nicolae Cinteza: "Creditele afectate de restante au o tendinta ingrijoratoare de crestere"/ "Au fost creditati dezvoltatori imobiliari care in momentul de fata nu au desfacere asigurata"

Creditele neperformante au crescut cu circa 2 procente din decembrie 2007 pana in prezent, ceea ce arata o tendinta ingrijoratare de crestere, a declarat directorul directiei de supraveghere a BNR, Nicolae Cinteza, in cadrul dezbaterilor din ziua a patra a seminarului EU-COFILE.

Cele mai importante idei prezentate de Nicolae Cinteza:

Credite cu restante

• Din creditele acordate persoanelor fizice, de peste 20.000 de lei, totalul creditelor afectate de restante: 8,28% in septembrie 2008, ceea ce arata o tendinta ingrijoratoare de crestere, aproape 2% in 9 luni.

• Din totalul sumelor restante de 852 milioane lei, ponderea cea mai mae 74% sunt credite sub 20.000 de lei in conditiile in care reprezinta doar 24% din totalul creditelor acordate populatiei.

• Zilnic primim cate 25-30 de reclamatii, dintre care majoritatea sunt legate de comisioane majorate abuziv.

• Ritmul de crestere a restantelor depaseste de 3 ori ritmul de crestere a creditului.Putem judeca nepreformanta in felul acesta dar nu exista o definitie clara a acestui indicator.

• Exista banci la care restantele sunt de 2 ori mai mari decat media din sistem. Ce masuri luam in aceste situatii? Sistam acordarea creditelor acordate catre persoane fizice pe o perioada limitata de timp sau olicitat bancii sa constituie provizioane suplimentare. Solicitam modificarea normelor de creditare sau normelor de clasificare.

• In opinia mea, bancile ar trebui sa-si publice indicatorii, clientii sa fie in cunostinta de cauza cand isi aleg banca.

Problema acordarii creditelor catre dezvoltatorii imobiliari

• Scaderea reala a gradului de indatorare, in urma noilor norme de creditare, este de 14% la euro. La un venit de 600 euro, sa-i dai dreptul sa se indatoreze cu 45% mi se pare totusi mult. La lei, scaderea este de 4-6%. Influenta, va spun eu, e mica.
• Problema lor provine din altceva: au fost creditati dezvoltatori imobiliari care in momentul de fata nu au desfacere asigurata.
• m intalnit o astfel de situatie in tara. Banca mi-a explicat: „am dat un credit de 4 milioane euro, am clauza privind posibilitatea suspendarii liniei daca nu imi prezinta la un anumit termen, care a trecut deja, precontracte”
• In momentul de fata opinia mea este ca se doreste reluarea creditului ipotecar pentru a se rezolva probleme nerezolvate

Structura sistemului bancar

• sunt 7 banci, la 30 septembrie, care au o cota de piata peste 5%, detin peste 65,39% din sistem. Acestea formeaza grupa 1.
• Grupa a II- ade banci detine 25,71 % din total active. In grupa a III-a sunt restul bancilor care detin 8,95% din sistem.
• Inceputul problemelor in sistemul bancar a fost in luna august. La jumatatea lunii am inceput sa inventariem activele bancilor pentru a identifica bancile cu probleme.
• N-am identificat nicio banca romaneasca cu probleme. Am avut o sigura banca cu active plasate la Lehman Brothers dar le-a scos inainte sa dea faliment.
• A fost solicitata majorarea capitalului pentru doua banci. Una dintre ele avea solvabilitatea 14%. si nu are voie sa scada sub 10%.
• Am facut o inventariere. La 31 oct.2008 aproape 90% din pasivele externe ale sistemului bancar romanesc proveneau de la banca mama. Din punct de vedere al valutelor – 45% pasive externe sunt in euro, 34% sunt in lei. 83% din cele din urma au maturitate mai mare de un an.
  
• 41% din totalul activelor, de active respective sunt pe termen scurt. E posibil ca intr-un an 41% din cele 25 mld euro sa plece. Sunt sume venite de la banca mama, care se rostogolesc.

Noua banca pe piata romaneasca

• exista o banca cu capital 100% romanesc anuntata pentru a intra pe piata. Aceasta banca a depus documentatia de autorizare in urma cu o luna.

Lichiditatea existenta, pentru acordarea de credite

• Nu cred ca scaderea creditarii bancilor este cauzata de noul regulament al BNR.

• Exista un stoc mare de bani pe care clientii ar fi incantati sa-l obtina dar pe care bancile nu-l onoreaza.
• In cazul creditului ipotecar, cauza principala este lipsa finantarii pe termen lung. Sumele transferate de bancile mama, pe termen lung, in Romania, sunt puse sub semnul intrebarii. Inainte de aceasta perioada, au ajuns la intelegerea ca depozitele, imprumuturile se reprelungesc cand ajung la maturitate si dea aceea a fost posibila creditarea. In momentul acesta aceste surse sunt sub semnul intrebarii.