Ai câteva zeci de lei, 500 lei sau 1.000 euro „în buzunare”? Unde poți pune banii la risc scăzut în această iarnă

Băncile și Statul se bat în oferte pentru banii românilor în decembrie. Fidelis și Tezaur de iarnă debutează vineri. Dacă pentru Fidelis este nevoie de sume ceva mai mari, la Tezaur se pot investi și câteva zeci de lei. Nu există o sumă minimă.

*Acest text nu reprezintă o recomandare de investiții, ci prezintă ofertele din piață

Înainte de a face o investiție, întotdeauna ne uităm la inflația prognozată de BNR. Pentru finalul anului viitor estimează o inflație de 3,3%. E adevărat, există un interval de incertitudine. Acesta este de +/-2,3 puncte procentuale. Așadar, dacă ai investi 1.000 de lei, câștigul ar trebui să fie de cel puțin 33 de lei.

Dacă la Tezaur nu există o sumă minimă de investit, în ceea ce privește titlurile Fidelis donatorii de sânge au un prag minim de 500 lei, iar ceilalți de 5.000 lei. Astfel, la 500 lei investiți, câștigul ar trebui să depășească 16,5 lei pentru a bate inflația, iar la 5.000 lei primești 165 lei/an.

*Pentru depozite bancare am folosit calculatoarele FinZoom.ro și Conso.ro

Cât oferă băncile și Statul în decembrie pe un an

La 1.000 de lei, cele mai bune oferte bancare au dobânzi de 5,2 – 6,9%, ceea ce înseamnă că după plata impozitului pe venit și a comisioanelor, câștigul este este 46,8 – 62,1 lei.

În cazul Tezaur pe 1 an, dobânda este de 6,45% în decembrie 2024, ceea ce înseamnă un câștig de 64,5 lei, la 1.000 de lei investiți.

*Suma de 1.000 lei este doar un exemplu. Se poate investi oricât mai puțin la Tezaur.

Fidelis pentru donatorii de sânge are o dobândă de 7,45%, ceea ce se traduce în 37,25 lei la 500 lei investiți (dacă cineva vrea doar suma minimă) și 74,5 lei la 1.000 de lei, bani care vor intra în conturi anul viitor în decembrie.

Fidelis clasic pe 1 an dispune de o dobândă de 6,45%, exact ca la Tezaur, doar că suma minimă este de 5.000 lei, câștigul ridicându-se la 322,5 lei.

Ce oferte sunt dacă nu vrei să te atingi de bani timp de 2-3 ani

Statul oferă prin Fidelis o dobândă de 3,75% pentru 2 ani dacă îl împrumuți în euro. Suma minimă este 1.000 de euro, ceea ce ar însemna un câștig de 37,5 euro/an, adică 75 euro cumulat.

Dobânzile bancare pe euro sunt de 1,75 – 2,4%/an, câștigul real după plata impozitului și comisioane ridicându-se la 16,89 – 45 euro (cumulat pe cei 2 ani).

Dacă ne uităm la ofertele în moneda națională, pe 3 ani Tezaur are o dobândă de 7,2%/an, câștigul fiind de 72 lei/an la 1.000 lei investiți, adică 216 lei cumulat pe toată perioada.

Fidelis nu este decât pentru donatorii de sânge pe cei trei ani, dobânda ridicându-se la 7,95%/an. Acolo suma minimă, așa cum am menționat mai sus, este de 500 lei, câștigul fiind de 39,75 lei/an (119,25 lei cumulat).

Ce dobânzi sunt dacă nu vrei să te atingi de bani mai mult de 5 ani

Băncile nu au oferte la depozite pentru perioade lungi de 5 ani. Există conturi de economii, dar câștigul este mult prea mic.

În schimb, Tezaur vine cu 7,6% pe an, iar la 1.000 de lei câștigul se ridică la 76 lei/an (380 pe toată perioada).

Fidelis are aceeași dobândă, dar suma minimă la subscriere este de 5.000 lei, însemnând 380 lei/an (1.900 lei cumulat pe 5 ani).

Pe lângă aceste oferte în moneda națională mai există și una în cea europeană pe 7 ani la Fidelis. Dobânda se ridică la 5,75%/an. 1.000 de euro este suma minimă, câștigul fiind astfel de 57,5 euro/an, respectiv 402,5 euro pe toată perioada.

Menționăm că titlurile de Stat nu sunt taxate, adică nu se plătește nici impozit pe venit și nici CASS. În cazul dobânzilor bancare, la câștiguri de peste 6 salarii minime/an se plătește și contribuția la sănătate, motiv pentru care trebuie depusă Declarația unică.

Care sunt diferențele dintre Fidelis și Tezaur

La Fidelis, suma minimă de investit este de 5.000 de lei și 1.000 de euro (pentru emisiunile în moneda europeană). Există și una dedicată donatorilor de sânge unde minimul este de 500 lei.

În schimb, la Tezaur nu există o sumă minimă. Chiar Ștefan Nanu, șeful Trezoreriei, declara recent că sunt oameni care merg cu 100 de lei să investească.

Cei care se îndreaptă către Fidelis se gândesc că, la un moment dat, vor dori să vândă (dacă au nevoie de bani), obținând repede banii, fără a pierde dobânda încasată. Evident, în funcție de prețul pieței pot avea o mică pierdere sau poate un câștig (nimeni nu știe viitorul).

În schimb, la Tezaur poți face răscumpărare, dar pierzi dobânda dacă ai investit pe 3 ani, de exemplu, iar după un an ai decis să-ți scoți banii pentru că ai nevoie de ei pentru o anumită urgență.

O altă diferență este dată de modul de achiziție. Dacă la Fidelis se pot cumpăra prin Alpha Bank, BT Capital partners, BCR, BRD ori prin contul deschis la un broker, la Tezaur se poate face asta prin Trezoreria Română, Poșta Română sau prin SPV.

Cei care au un apetit mai ridicat pentru risc se îndreaptă spre alte instrumente financiare, de exemplu spre fonduri de investiții (pe diverse clase de risc) sau direct pe piața de capital (acțiuni, obligațiuni etc.).

Sursă foto: Dreamstime.com