ASF va demara in luna decembrie controale la asiguratori pentru verificarea cauzelor cresterii tarifelor RCA: In unele cazuri tarifele RCA la transportatorii auto au crescut si cu 400%

Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a anuntat joi ca, incepand cu luna decembrie a acestui an, va demara mai multe controale la societatile de asigurari pentru verificarea cauzelor cresterii tarifelor fata de perioadele precedente. ‘Incepand cu lunile octombrie – noiembrie 2015, ASF a primit din partea asiguratorilor notificari de modificare a primelor RCA. In unele cazuri, modificarile de tarif constau in majorari cuprinse intre 300 si 400% ale primelor RCA pentru categoria societatilor care opereaza in domeniul transportului auto’, spune autoritatea.

Redam mai jos integral comunicatul facut joi de ASF:

„Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a initiat, in ultima perioada, o serie de actiuni cu privire la piata politelor RCA care au avut in vedere si situatia unor categorii specifice, cum ar fi asigurarile auto obligatorii destinate transportatorilor rutieri.

Incepand cu lunile octombrie – noiembrie 2015, ASF a primit din partea asiguratorilor notificari de modificare a primelor RCA. In unele cazuri, modificarile de tarif constau in majorari cuprinse intre 300 si 400% ale primelor RCA pentru categoria societatilor care opereaza in domeniul transportului auto.

In urma analizei efectuate de catre specialisti din cadrul ASF au fost identificate atat solutii si masuri structurale pentru o mai buna functionare a pietei politelor RCA, cat si actiuni pe care Autoritatea le va intreprinde in perioada imediat urmatoare.

Incepand cu luna decembrie a acestui an, ASF va demara mai multe controale la societatile de asigurari pentru verificarea cauzelor cresterii tarifelor fata de perioadele precedente. Aceste controale, efectuate in colaborare cu echipe de actuari, vor urmari:

• Acuratetea datelor si informatiilor folosite in fundamentarea tarifelor;
• Justificarea criteriilor de segmentare adoptate;
• Compararea datelor cu perioadele anterioare;
• Comparabilitatea si influenta in cresterea/descresterea tarifelor in raport cu despagubirile platite;
• Impactul asupra calculului tarifelor in ceea ce priveste nedeclararea/neinregistrarea la timp a tuturor daunelor.
• In afara actiunilor de control, ASF si-a propus, in urma intalnirilor cu reprezentantii transportatorilor si ai societatilor de asigurare, adoptarea unor masuri care sa optimizeze pe viitor functionarea pietei RCA. Printre cele mai importante directii de actiune se regasesc:
• Elaborarea unui model actuarial de calcul al RCA pentru transportatori, impreuna cu Asociatia Romana de Actuariat, care sa fie recomandat ca model de referinta societatilor de asigurari care au notificat cresteri exagerate ale tarifelor;
• Realizarea in regim de urgenta a unei intalniri comune cu reprezentanti ai transportatorilor si ai societatilor care practica RCA pentru identificarea unor solutii concrete;
• Initierea demersurilor pe langa Parlamentul Romaniei pentru actualizarea legii asigurarilor obligatorii;
• Segmentarea mai rafinata, in concordanta cu nivelul real de risc asociat fiecarei categorii de clienti, cum ar fi diferentierea tarifelor in functie de tipul de activitate de transport intern/extern;
• Eliminarea/atenuarea importantei criteriului de segmentare reprezentat de codul CAEN;
• Implementarea unor solutii tehnice moderne pentru cuantificarea riscului asociat fiecarei categorii de clienti, inclusiv pentru monitorizarea si imbunatatirea comportamentului in trafic (responsabilizarea soferilor – scaderea riscului de accidente) prin utilizarea de camere video la bordul autovehiculelor pentru monitorizarea activitatii si comportamentului in trafic si prin utilizarea tehnologiei telematice (cutii negre – GPS) pentru cuantificarea cu acuratete a nivelului de risc;
• Initierea unor analize si studii de impact privind posibilitatea modificarii modelului actual de emitere a politei RCA prin declararea persoanelor care vor conduce autovehiculul (polita pe autovehicul si sofer);
• Analizarea oportunitatii de schimbare structurala a sistemului RCA practicat in Romania prin adoptarea unor masuri de crestere a calitatii serviciilor si implicit a respectului cuvenit asiguratului (ex. decontarea directa – acordarea dreptului pagubitului de a se adresa pentru recuperarea prejudiciului la societatea de asigurare la care acesta are incheiata asigurare RCA);
• Efectuarea unor controale de anvergura pentru verificarea cheltuielilor din cadrul companiilor de asigurari si identificarea eventualelor ‘distorsiuni’ (fraude, cheltuieli fictive, daune fictive, transferuri frauduloase de bani) in fluxurile financiare ale companiilor, care ar putea avea implicatii asupra rentabilitatii asiguratorilor si implicit asupra primelor de asigurare practicate.

Analiza efectuata de ASF a relevat si o serie de factori de influenta in preturile politelor RCA, printre care se numara: cresterea semnificativa a valorii despagubirilor pentru vatamari corporale si deces, practica judiciara neuniforma si lipsa de predictibilitate a valorii acestor despagubiri, cresterea de pana la 4,5 ori a daunei medii pentru despagubiri aferente vatamarilor corporale si deceselor pentru accidentele produse in afara Romaniei, fata de cele produse in tara, precum si cresterea, in anumite cazuri, a frecventei daunelor si a daunei medii pe segmentul autocamioanelor de mare tonaj”.