Vom mai avea pensii de stat?
Plus: Spune-mi câți ani ai ca să-ți spun pe ce ți se duc banii
Vom mai avea pensii de stat?
Pe scurt: da, probabil vom mai avea pensii de stat. Dar nu în forma actuală.
„Eu aș rezuma în patru cuvinte, care vor suna foarte cinic: Ești pe cont propriu. Asta este sinteza situației în care se găsește generația tânără, în perspectiva pensionării.
Ești pe cont propriu, uită de pensia publică. De altfel, există state, cum e Marea Britanie, în care pensia publică este o pensie de subzistență. Deci o pensie cât să nu mori de foame. Atât. Punct. Alte lucruri nu poți face din ea”, explică Radu Crăciun, fost șef la BCR Pensii.
Economistul spune că vom vedea două tendințe: pensiile publice se vor micșora, iar vârsta de pensionare va crește.
„Nu avem cum să scăpăm de creșterea vârstei de pensionare. Întrebarea nu e dacă, ci când o vom face!”, spune Crăciun
După Revoluție, raportul dintre pensie și ultimul salariu a scăzut de la 75% la sub 50% azi, iar raportul continuă să scadă.
Ce alternative avem?
Este acumularea de active, de bani într-o zonă administrată privat, care să vină în completarea sistemului public de pensii. Deci, nota bene, în sistemul public de pensii banii nu se înmulțesc, banii se redistribuie de la o generație la alta, pe când în sistemul privat de pensii, banii sunt înmulțiți prin investire. Deci, nu doar că îți iei suma contribuților la sistemul privat, ci iei chiar mai mult, spune Radu Crăciun.
Ca exemplu, din totalul activelor, de exemplu, existente în pilonul 2, astăzi, o treime e randament investițional. Deci, două treimi e suma contribuților, peste care se adaugă o treime de randament investițional.
Citește aici întreaga analiză.
Ce merită citit
Tinerii adulți sunt săraci, în ciuda tuturor indicatorilor care sugerează contrariul : Societatea a consumat capitalul social și l-a înlocuit cu cheltuieli private ruinătoare. ( Devenind nobil )
Hoții de ploaie: Cum patru fermieri au simulat o secetă și au furat milioane din asigurările pentru culturi : Praful s-a transformat în dolari într-una dintre cele mai mari infracțiuni agricole înregistrate vreodată. ( AgWeb)
Eticheta de vară: 47 de reguli esențiale – de la sex la șezlonguri și mers la cumpărături în slip de baie . Când este în regulă să stai fără cămașă? La ce oră poți începe să bei în vacanță? Poți ruga un străin să-ți aplice crema de protecție solară? Experții explică comportamentul care este la modă vara aceasta – și ce este cu adevărat, cu adevărat nepotrivit. ( The Guardian )
Vezi aici alte articole care merită atenția ta.
Citate amuzante
- „Cel mai greu lucru din lume de înțeles este impozitul pe venit.” – citat atribuit lui Albert Einstein (om de știință)
- „Un buget îți spune banilor unde ar trebui să meargă, nu unde se duc ei de fapt” – Dave Ramsey (personalitate radio americană care oferă sfaturi financiare)
- „Formula mea pentru succes este să te trezești devreme și să găsești petrol.” – J. Paul Getty (industriaș petrolist american care a fondat Compania Petrolieră Getty în 1942)
Educație economică : Spune-mi câți ani ai ca să-ți spun pe ce ți se duc banii. Cheltuielile medii în funcție de vârstă
Pentru seniori, cele mai mari cheltuieli sunt cu facturile la energie și cu medicamentele, în vreme ce pentru tinerii de sub 24 de ani, cei mai mulți bani se duc pe chirie.
Dacă la 75 de ani îți faci bugetul în același mod ca la 55 de ani, s-ar putea să te trezești că economisești prea mult pentru cheltuieli care tind să scadă în timp și nu vei avea bani pentru cele care cresc în timp. Ar fi mai bine să aloci o parte din aceste economii creșterii costurilor asistenței medicale.
Iată o defalcare a modului în care cheltuielile medii se modifică în funcție de categoriile cheie pe măsură ce americanii îmbătrânesc, pe baza celor mai recente date ale INS. Aceste cifre sunt pentru gospodăriile din România, nu pentru indivizi.
Închipuiți-vă un bloc cu cinci etaje. La parter stă o familie de 18-24 de ani. La primul etaj, alta, de 25-34 de ani. Etajul al doilea e ocupat de un cuplu 35-49 de ani, iar la etajul patru un alt cuplu de 50-64 ani. La ultimul etaj, la 5 stă o familie de pensionari, 65+ ani.
La ora nouă seara, blocul din strada Traian se aprinde etaj cu etaj, ca un termometru care urcă și apoi coboară.
La parter, în garsoniera cu chirie, lumina rămâne aprinsă cel mai târziu. Acolo locuiește cineva de douăzeci și doi de ani, cu primul job după facultate și un salariu care, pe hârtie, ar trebui să lase loc de respirat. Nu lasă. Din fiecare leu care intră în cont, 565 pleacă înapoi pe ușă, către proprietar- mai mult decât cheltuie pe orice altceva, mai mult decât cheltuie oricine altcineva din bloc pe chirie, indiferent de etaj. E o sumă de zece ori mai mare decât media unei gospodării românești și de aproape 250 de ori mai mare decât ce plătește vecinul de la etajul cinci.
La finalul lunii, contul arată 1.520 de lei cheltuiți pe servicii- exact cât cheltuie familia de la etajul trei, cea cu doi copii și doi salarii. Diferența e că acolo, sus, banii se duc spre lucruri care rămân: educație, asigurări, un abonament la un club. Aici, jos, banii se duc spre un acoperiș care probabil nu va fi niciodată al lui.
Întrebarea săptămânii: „Mașina ta îmi sperie calul”. Cum au apărut asigurările auto?
În 1898, cumpărarea unei mașini era un lux pentru majoritatea oamenilor. Modelele erau puține, iar producția nu ajunsese încă la producția de masă.
Europenii cumpărau mașini construite de Karl Benz și Gottlieb Daimler . Americanii le luau de la frații Duryea și Alexander Winton , în timp ce admirau primele modele ale lui Henry Ford (care a vândut primele mașini câțiva ani mai târziu).
La sfârșitul secolului al XIX-lea, în Statele Unite circulau 4.000 de automobile – un număr nu nesemnificativ, dar incomparabil mai mic decât cei 18 milioane de cai folosite pentru transportul de oameni și mărfuri. Iar „întâlnirile” bruște dintre cai și automobile erau uneori aventuroase. Dr. Truman Martin , medic generalist din Buffalo, New York, avusese câteva astfel de întâlniri în timp ce conducea de la un pacient acasă la altul.
Întrucât caii se speriau de zgomotul mașinilor, reacționau într-un mod care ar fi putut provoca un accident. Dr. Martin s-a gândit că ar trebui să se asigure împotriva unor posibile procese.
Compania de asigurări de călătorie (care asigura deja trăsurile trase de animale) a emis prima poliță de asigurare auto la 1 februarie 1898. Polița oferea o acoperire de răspundere civilă de până la 5.000 USD și costa 12,25 USD pentru un an.
Câțiva ani mai târziu, în 1925, Massachusetts a fost primul stat care a adoptat o legislație care a făcut obligatorie asigurarea auto. În următorii 30 de ani, a fost singurul stat din SUA cu un regim obligatoriu de asigurare a vehiculelor.
Întrebări de la cititori: Cum să citesc știrile economice ca să înțeleg ce se întâmplă?
„Salutare. De câte ori mă uit la un buletin de știri, nu pricep nimic. Fiecare ziar sau televiziune vine cu o altă interpretare. Ce e de bine la un ziar, e de rău la altul. Cum să citesc știrile economice „corect”?”, ne întreabă Narcis Ghițulescu.
Ai dreptate; în fiecare zi, știrile îți oferă o cifră și de regulă îți spun și ce înseamnă. Inflația este în creștere. Creșterea economică încetinește. Salariile cresc. Întotdeauna cifrele sunt reale, dar interpretarea lor spune de multe ori doar jumătate din poveste.
Citesc și eu aceleași titluri ca tine. Iată câteva ”chei” de interpretare.
Coincidență sau cauză?
Faptul că două lucruri se întâmplă în același timp nu înseamnă că unul îl provoacă pe celălalt. De multe ori auzim explicații simple: „guvernul a luat măsura X și economia a obținut rezultatul Y”. În realitate, lucrurile sunt rareori atât de clare.
Este posibil ca un al treilea factor să fi influențat ambele fenomene. Un exemplu: Dacă vânzările de înghețată și numărul înecurilor cresc în același timp, asta nu înseamnă că înghețata provoacă înecuri. Ambele cresc pentru că este vară.
Exact această capcană încearcă să o evite economiștii atunci când analizează datele: să afle dacă un fenomen chiar îl provoacă pe altul sau dacă doar se întâmplă să apară simultan.”.
Cine a pus pe piață acest număr și de ce?
O cifră de la o bancă centrală, de la un grup de lobby și dintr-un comunicat de presă nu sunt același lucru. Întrebați-vă întotdeauna cine beneficiază de ea. Nu este cinism, este igienă. Numărul poate fi precis, dar formularea poate fi manipulatoare. Un exemplu: În cazul amenzilor record date băncilor de Consiliul Concurenței, cele două părți implicate se bat în comunicate, fiecare susținând că dreptatea e de partea lui. Adevărul e mereu la mijloc
Comparativ cu ce?
Un număr în sine nu înseamnă nimic. Inflația e de „de 11%” , dar față de ce: luna trecută, anul trecut sau față de ceea ce se așteptau oamenii? „Șomajul a crescut” . La fel, față de ce? Se încadrează această creștere în fluctuațiile lunare normale sau este în afara lor? Comparația este cheia. Dacă un titlu vă oferă o cifră fără o valoare de referință, nu mai continuați lectura. speră că veți trage singur semnalul de alarmă, spune Dr. Rejoice Frimpong este economist-cercetător, consilier în politici publice și trainer.
„Prețurile continuă să crească” și „inflația este în scădere” pot fi adevărate în aceeași propoziție și, de obicei, sunt. Scăderea inflației înseamnă că prețurile cresc mai lent, nu că ceva se ieftinește. Confundarea nivelului prețurilor cu direcția este cea mai frecventă modalitate prin care știrile îi induc în eroare pe cititori.
Real sau nominal?
Citim deseori că salariile au crescut, să zicem cu 2%. Asta este o creștere nominală, sau creșterea brută. Dacă inflația e peste 2% nu mai e o creștere reală, ci o scădere. „Real” înseamnă ajustat în funcție de inflație. Un salariu, un preț al unei locuințe sau un buget „record” sunt aproape întotdeauna nominale. Dar odată ce se elimină inflația din cifre, ele arată cu totul altceva.
Ce ascunde media?
O medie poate crește, fără ca asta să însemne neapărat ceva bun. Luați doi oameni: un IT-ist care castigă 15.000 de lei net si un hotelier care ia 3.000 de lei net. Media câștigurilor este de 9.000 de lei. Acum, să presupunem că IT-istului i să mărește salariul la 18.000 de lei. Media câștigurilor a urcat la 10.500 de lei. Simte hotelierul asta? În niciun caz!
Mai bine calculați mediana decât media- este mai relevantă.
Câtă încredere să ai într-un număr?
Fiecare statistică omite ceva. Inflația generală poate trece cu vederea prețurile locuințelor. Cifra privind ocuparea forței de muncă poate trece cu vederea persoanele care au încetat să mai caute de lucru. PIB-ul trece cu vederea muncile domestice ne-remunerate și multe altele. Cea mai utilă întrebare despre orice număr este adesea ce exclude în mod discret și pe cine afectează asta.
În continuare, rubricile „Sfatul lui Dan” și „Recomandarea de carte” sunt disponibile doar pentru membrii HotNews Premium.
Economix intră într-o scurtă vacanță. Următoarea ediție va ajunge la tine în 20 august. Îți mulțumesc pentru efortul de a ne fi aproape și abia aștept să ne revedem cu forțe și cu idei noi!
