Restantele la credite: 724.000 de persoane datoreaza in medie bancilor cate 9.700 lei

Restantele la banci ale debitorilor care au luat credite in valoare de cel putin 20.000 lei au ajuns la 19 miliarde lei, suma din care 18,4 miliarde reprezinta intarzierile mai mari de 30 de zile. Desi ritmul anual de crestere a restantelor s-a injumatatit fata de anul trecut, este putin probabil ca varful sa fie atins mai devreme de sfarsitul acestui an/inceputul anului viitor, scrie Cristian Orgonas pe blogul sau.

Numarul restantierilor se stabilizeaza, dar valoarea restantelor creste

La sfarsitul lunii august, numarul persoanelor fizice cu intarzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor a fost de 723.997, in scadere cu 3.907 fata de august 2010, numarul restantelor scazand in aceeasi perioada cu 45.505 si ajungand la 1.040.995.

In ce priveste valoarea medie a restantelor, aceasta a crescut de la 6.700 lei/restantier in august 2010, la 9.700 lei acum.

Pastrarea relativ constanta a numarului de restantieri in ultimul an arata ca numarul celor iesiti din evidente (prin executari silite sau vanzari de portofolii) este egal cu cel al noilor intrati, iar majorarea sumei medii datorate poate reflecta faptul ca si cei cu credite de valori mari incep sa aiba probleme. In plus, cel putin pe segmentul creditelor garantate cu ipoteci, numarul executarilor silite este inca foarte mic daca luam in calcul numarul creditelor cu probleme.

Populatie versus companii

Dintre cele 18,4 miliarde lei cat reprezinta restantele mai vechi de 30 de zile, populatia este responsabila pentru 7 miliarde, iar companiile pentru restul de 11.4 miliarde. In ultimul an, restantele populatiei au crescut cu 1,96 miliarde, iar restantele companiilor cu 3,8 miliarde lei.

Daca discutam despre ponderea restantelor in soldul de credite, procentul a ajuns la 6,8% in cazul populatiei, si 10,1% in cazul companiilor, in crestere de la 4,7%, respectiv 7,5% in urma cu un an.

Structura portofoliilor bancare

Majorarea restantelor produce efecte si asupra calitatii portofoliilor de credite detinute de banci. Astfel, soldul total de credite aflate in derulare la sfarsitul lunii iulie a fost de 212,4 miliarde lei, suma din care doar 100,5 miliarde lei (47,3%) reprezinta ponderea creditelor standard, fara probleme.

Soldul creditelor aflate in observatie a ajuns la 41,8 miliarde lei, soldul creditelor substandard a fost de 22,8 miliarde lei, soldul creditelor a caror recuperare este considerata indoielnica a fost de 8,9 mld. lei, iar credite in valoare de 38,4 mld. lei sunt trecute la pierderi.

Soldul provizioanelor a crescut cu 4,2 miliarde lei in primele 7 luni

Din ianuarie si pana in iulie, soldul provizioanelor constituite de banci pentru acoperirea pierderilor potentiale generate de activitatea de creditare a crescut cu 4,2 miliarde lei si a ajuns la 27,8 miliarde lei, ritmul de crestre fiind mai redus in comparatie cu primele 7 luni din 2010, cand soldul provizioanelor a crescut cu 6,2 mld. lei, sau in comparatie cu 2009, cand in aceeasi perioada, cresterea a fost de 4,47 miliarde lei.

Cum stam cu cererea de credite

In luna august, numarul interogarilor bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare a fost de 115.000, in crestere de la 100.000 in august 2010, dar interesul pentru creditare ramane extrem de scazut. In primele 8 luni au avut loc 900.000 de interogari, fata de 1,1 milioane in perioada similara din 2009 si 2010. In primele 8 luni din 2008 au avut loc 7,1 milioane interogari.

Totusi, numarul creditelor cu o valoare mai mare de 20.000 lei aflate in portofoliile bancilor a crescut cu 40.430 in ultimele 5 luni si a ajuns la 1.496.563.

Sursa datelor: BNR

Citeste si comenteaza pe Businessday.ro.