Tarifele RCA ar putea creste si mai mult de la 1 ianuarie 2015: ASF nu va mai permite asiguratorilor sa vanda RCA in pierdere

Asiguratorii RCA vor fi obligati de la 1 ianuarie 2015 sa utilizeze tarife de prima astfel incat sa se acopere toate obligatiile ce decurg din incheierea contractelor de asigurare RCA si nu vor mai avea voie sa-si acopere pierderile pe activitatea RCA din vanzarea altor tipuri de asigurari, conform unei norme RCA adoptate de Autoriatea de Supraveghere Financiara (ASF). Acest lucru ar putea duce la cresterea preturilor RCA, in conditiile in care pana acum, anumite firme de asigurari vindeau polite RCA la preturi foarte mici, pierderile si le acopereau din vanzarea altor tipuri de asigurari si aveau intarzieri mari la plata despagubirilor. Oficialii ASF au spus ca preturile RCA au crescut deja in medie cu 20%-50% in ultimele 10 luni.

Cornel Coca Constantinescu, Prim-vicepresedinte ASF, a evitat sa dea un raspuns transant privind o iminenta crestere a tuturor preturilor RCA de la 1 ianuarie 2015. Acesta a lasat insa de inteles ca trendul este de crestere.

• „Asiguratorii trebuie sa-si recalculeze nivelul primelor si sa notifice ASF privind aceste calcule. Prevederea nu permite acoperirea pierderilor pe RCA din alte forme de asigurare. ASF va fi notificat in legatura cu tarifele de prima RCA inainte de 1 ianuarie 2015. In 2014 s-au inregistrat cresteri etapizate de tarife RCA. In ultimele 10 luni au fost deja cresteri intre 20% si 50% a tarifelor medii RCA. Este posibil sa creasca la unele societati si sa scada la altele de la 1 ianuarie 2015”, a spus Cornel Coca Constantinescu, Prim-vicepresedinte ASF.

Ce reguli RCA vor intra in vigoare de la 1 ianuarie 2015

• Asiguratorii RCA/intemediarii in asigurari nu pot oferta, promova si comercializa asigurari RCA la alte prime de asigurare decat cele rezultate din aplicarea tarifelor de prima notificate Autoritatii de Supraveghere Financiara;
• Asiguratorii RCA au obligatia de a practica aceeasi prima de asigurare indiferent de canalul de distributie utilizat;
• Este interzisa asiguratorilor RCA/intemediarilor in asigurari acordarea oricaror avantaje colaterale asiguratilor la incheierea unei polite de asigurare RCA;
• Oferta asiguratorului trebuie sa fie valabila pentru o perioada de minimum 3 zile si sa contina in mod obligatoriu urmatoarele informatii: prima de asigurare, comisionul de intermediere sau cheltuiala medie de achizitie directa si data pana la care oferta este valabila;
• Oferta trebuie sa contina criteriile specifice clientului care sunt utilizate pentru determinarea primei de asigurare, inclusiv raspunsurile oferite de catre potentialul asigurat (spre exemplu: varsta, domiciliu, marca vehicul etc.).

b) Interzicerea modificarii tarifelor de prima mai devreme de 12 luni de la ultima modificare (notificata catre ASF);

c) Obligatia asiguratorului RCA de a utiliza tarife de prima astfel incat sa se acopere toate obligatiile ce decurg din incheierea contractelor de asigurare RCA. Prevederea nu permite acoperirea pierderilor pe RCA din alte forme de asigurare;

d) Limitarea reducerilor comerciale ce pot fi acordate de catre asiguratori in baza tarifului de prima;

e) Mentionarea pe polita de asigurare a comisionului de intermediere sau a cheltuielii medii de achizitie directa, acestea fiind incluse in prima de asigurare totala;

f) Asiguratorii au obligatia sa efectueze analize trimestriale privind nivelul cheltuielilor de achizitie inregistrate si sa adopte masurile care se impun pentru a asigura concordanta politicilor de achizitie cu obligatiile asumate prin politele incheiate. ASF isi rezerva dreptul ca, pe baza analizei indicatorilor raportati, in scopul protejarii asiguratilor/pagubitilor, sa intervina prin limitarea comisionului de intermediere;

g) Intermediarii au obligatia de a incasa prima de asigurare pentru RCA direct in contul asiguratorului, iar in cazul platilor in numerar sa vireze integral in contul societatii de asigurare prima incasata aferenta politelor RCA in cel mult 5 zile lucratoare de la data incasarii;

h) Politele RCA pot fi incheiate cu cel mult 30 de zile inainte de data intrarii in valabilitate a acestora;

i) Asiguratorul trebuie sa restituie diferenta de prima de asigurare RCA in cazul rezilierii politelor (spre exemplu transferul dreptului de proprietate asupra vehiculului) in termen de maximum 10 zile.

Impactul asupra activitatii de constatare si lichidare a daunelor

a) posibilitatea externalizarii activitatii de constatare si lichidare a daunelor RCA;

b) in cazul daunelor totale, stabilirea valorii reale a vehiculului pe baza sistemelor de specialitate (eliminarea grilei de uzura);

c) in stabilirea cuantumului despagubirilor, limitarea acoperirii politelor RCA la nivelul preturilor practicate de reprezentantele auto din Romania;

d) stabilirea unor termene si obligatii privind constatarea daunelor (spre exemplu efectuarea reconstatarilor in termen de maximum 3 zile de la solicitare).

• ASF a renuntat la impunerea unui comision de maxim 10% pentru primele intermediate de brokeri

ASF a adoptat aceasta norma in urma unei consultari publice. Una din prevederile contestate in proiectul de norma era limitarea comisionului brokerilor. In proiectul de norma se mentiona ca asiguratorii care emit polite de raspundere civila auto (RCA) vor trebui sa aiba un anumit grad de solvabilitate pentru activtatea de asigurari generale si vor fi obligati sa mentioneze pe politele RCA comisionul de intermediere, care nu va depasi 10% din primele incasate pe acest segment.

• Citeste si: REGULI pentru asigurătorii care emit poliţe RCA

Brokerii de asigurari, reuniti in UNSICAR, au reactionat precizand ca plafonarea comisionului de intermediere la 10%, coroborata cu efectul cert al scaderii procentului de intermediere pe piata RCA, va avea in realitate un efect de bumerang, va limita si va conduce, in fapt, la cresterea costurilor administrative si de distributie ale asiguratorilor.

Efecte puternic negative ale acestei masuri vor fi resimtite si la nivelul consumatorului, care, din cauza contractiei abrupte a pietei de brokeraj, vor trebui sa faca fata unor optiuni limitate de selectare a produsului RCA.

• Citeste si: Brokerii din asigurari cer reglementatorului pietei introducerea posibilitatii ca daunele RCA sa poata fi constatate si evaluate de experti independenti

In urma acestor dezbateri, ASF a pastrat in norma RCA adoptata obligatia mentionarii comisionului brokerilor de asigurari, care se va regasi in tariful total al primei RCA. Comisionul va fi afisat sub forma de procent, a precizat Coca Constantinescu.