Asigurările de viață: Flexibilitate, acoperiri și beneficii suplimentare, pe înțelesul tuturor

Allianz-Țiriac continuă seria de materiale informative referitoare la aspectele esențiale ale asigurărilor de viață, revenind cu răspunsuri la noi întrebări adresate de cititori.

De la accesul la tratamente medicale în străinătate și beneficiile financiare oferite în caz de diagnosticare cu boli grave, până la prezentarea detaliată a acoperirilor unei asigurări de viață, ne propunem ca în următoarele rânduri să oferim informații detaliate și utile, susținute de exemple concrete. Acestea sunt menite să-i ajute pe cei care doresc să înțeleagă mai bine cum funcționează și cum ne protejează asigurările de viață în diverse situații.

1. Ce acoperă o asigurare de viață?

O asigurare de viață îți oferă în principal protecție financiară în caz de deces, oferind sprijin pentru familia sau beneficiarii asiguratului. În funcție de polița aleasă, pot exista și acoperiri suplimentare. Asigurarea Protect de la Allianz-Țiriac, de exemplu, include acoperiri pentru invaliditate permanentă, intervenții chirurgicale și spitalizare, cu posibilitatea de extindere pentru tratamente medicale în străinătate.

Asigurarea Life Help oferă protecție în cazul diagnosticării cu boli grave, cu sume între 10.000 și 100.000 de euro disponibile fără necesitatea documentelor justificative. Pentru cei interesați de economisire și investiție, produsele Dinamic Invest, Partener,   Premium Invest și Zâmbet combină protecția financiară cu oportunități de diversificare a surselor de venit.

Clauzele suplimentare pot diversifica protecția oferită de asigurările de viață. Acestea includ, de exemplu, acoperirea cheltuielilor medicale în străinătate, accesul la a doua opinie medicală, asistență pentru organizarea tratamentului și transportului, și chiar protecție pentru partenerul de viață și copii.

Asigurarea de viață este unul dintre cele mai moderne, simple și flexibile metode de a face economii dacă îi atașezi o clauză de investiții. Astfel, pe lângă  protecție beneficiezi și de un cont de investiții. În perioada 17.05.2024 – 31.08.2024, o serie de asigurări de viață cu componentă investițională Allianz-Țiriac și cele cu clauză de investiție atașată sunt incluse într-o campanie promoțională, care reduce costurile cu până 50% pentru sumele suplimentar investite, dacă plățile sunt efectuate prin Contul Meu sau aplicația mobilă My Account.

Astfel, asigurările de viață nu îți oferă doar protecție financiară, ci și o serie de alte beneficii adaptate nevoilor individuale.

2. Pot să accesez tratament în străinătate dacă am o asigurare de viață?

O altă întrebare e  legată de posibilitatea de a accesa tratamente medicale în străinătate. Iată ce trebuie să știi despre cum poți beneficia de acesta acoperire.

Clauza suplimentară pentru tratament medical în străinătate de la Allianz-Țiriac îți oferă acces la tratamente medicale în afara României pentru afecțiuni grave. Aceasta acoperă cheltuielile pentru tratament până la 2.000.000 de euro pe toată durata contractului de asigurare.

Prin această clauză, vei putea contacta specialiști și centre medicale internaționale pentru a obține o a doua opinie medicală și pentru organizarea tratamentului. În plus, vei beneficia de consiliere pentru planurile de tratament recomandate, precum și de asistență pentru organizarea transportului și cazării pe durata tratamentului. Ai posibilitatea de a alege cel mai potrivit plan de tratament dintre cele mai bune trei opțiuni disponibile în afara României, asigurându-ți astfel accesul la servicii medicale de înaltă calitate.

3. E valabilă asigurarea mea și dacă o rudă are o problemă de sănătate?

Validitatea asigurării de viață în contextul problemelor de sănătate ale unei rude apropiate este o curiozitate adresată de către cititorii noștri.

Anumite pachete de asigurare de viață îți oferă posibilitatea de a extinde acoperirea și pentru rudele apropiate. De exemplu, asigurarea de viață Life Help de la Allianz-Țiriac îți permite includerea partenerului de viață în poliță, iar copiii cu vârste între 0 și 21 de ani beneficiază de acoperire gratuită. Fiecare copil poate beneficia de o acoperire a poliței de până la 50% din suma asigurată a unuia dintre părinți, dar nu mai mult de 25.000 de euro.

Astfel, în funcție de tipul de asigurare și de clauzele suplimentare pe care le alegi, există posibilitatea de a asigura și protecția rudelor apropiate. De aceea, este important să verifici detaliile specifice în polița de asigurare, pentru a înțelege opțiunile disponibile. Mai mult, ai posibilitatea de a discuta cu un consultant Allianz-Țiriac înainte de a opta pentru o poliță de asigurare de viață, pentru a alege varianta cea mai potrivită stilului și situației de viață a fiecăruia.

4. Cum funcționează componenta investițională a asigurărilor?

Această parte poate părea complexă, tocmai de aceea, în această secțiune, vom detalia modul în care funcționează, explicând mecanismele implicate și avantajele pe care le poate aduce ca protecție financiare pe termen lung.

Componenta investițională a asigurărilor de viață combină protecția financiară cu oportunități de economisire și investiție. O parte a primelor plătite este alocată unui fond de investiții, gestionat de profesioniști și investită în diverse instrumente financiare precum acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale. Acest proces îți permite acumularea de capital pe termen lung. Pe măsură ce investițiile realizate de fond cresc în valoare, și valoarea poliței tale crește. Astfel, titularii de polițe beneficiază nu doar de protecția asigurării, dar și de creșterea economiilor și a capitalului investit. Practic, pe lângă siguranța oferită în caz de evenimente neprevăzute, ai și posibilitatea de a obține câștiguri financiare suplimentare din investițiile realizate.

În portofoliul Allianz-Țiriac, produsele Dinamic Invest și Premium Invest exemplifică acest tip de asigurare. Aceste polițe permit titularilor să investească primele plătite în fonduri gestionate profesional, oferind șansa de a participa la piața de capital, cât și siguranța financiară în cazul unor evenimente neprevăzute.

5. Ce beneficii suplimentare oferă o asigurare de viață în afară de protecția financiară?

De la îmbunătățirea calității vieții, până la asigurarea unui viitor mai sigur și mai stabil, aceste polițe se constituie în instrumente esențiale de planificare, protecție și economisire.

Asigurările de viață îți oferă numeroase beneficii suplimentare, dincolo de protecția financiară. Acestea pot include accesul la servicii medicale de top, economisirea pentru viitorul copiilor și oportunități de investiție. De exemplu, asigurarea Protect de la Allianz-Țiriac îți oferă acoperire în caz de deces, invaliditate permanentă, intervenții chirurgicale și spitalizare, cu opțiunea de a adăuga clauza pentru tratament medical în străinătate. Asigurarea Life Help oferă sume de bani în cazul diagnosticării cu o boală gravă, utilizabile fără documente justificative. Pachetele Dinamic Invest și Premium Invest combină protecția financiară cu oportunități de investiție, iar asigurarea Zâmbet permite economisirea pentru viitorului copiilor, fiind scutită de impozit.

6. Ce se întâmplă dacă vreau să renunț la asigurare?

Una dintre cele mai adresate întrebări este legată de procedura și implicațiile renunțării la polița de asigurare de viață. Este esențial ca oricine să înțeleagă care sunt pașii necesari și ce implicații financiare pot apărea pe durata acestui proces.

Astfel, dacă dorești să renunți la asigurare, poți anula contractul în termen de 20 de zile de la încheierea acestuia sau în 30 de zile, dacă a fost încheiat la distanță, fără să fie nevoie să invoci un motiv. În această perioadă, dacă nu s-au produs riscuri asigurate, Allianz-Țiriac îți va returna integral prima de asigurare achitată. Tot ce trebuie să faci este să depui o cerere scrisă de renunțare la poliță.

Articol susținut de Allianz-Țiriac