Cum să-ți adaptezi asigurarea de viață pentru protecție maximă: Ghidul complet al clauzelor suplimentare

Fiecare etapă a vieții aduce cu sine noi provocări și oportunități, iar protecția financiară oferită de o asigurare de viață trebuie să fie suficient de flexibilă pentru a ține pasul cu aceste schimbări. În contextul unei societăți în continuă evoluție, asigurarea de viață nu mai este doar un simplu instrument de protecție financiară, ci și un element esențial pentru planificarea viitorului tău și al familiei tale. Însă, pentru ca acest proces de planificare să fie cu adevărat eficient, este necesar să îți adaptezi constant polița de asigurare, astfel încât suma asigurată să reflecte realitatea financiară a vieții tale.

De ce este importantă actualizarea periodică a poliței de asigurare de viață și ce rol joacă clauzele suplimentare?

Un studiu realizat de Allianz-Țiriac împreună cu Reveal Marketing Research scoate în evidență un aspect esențial: pentru majoritatea românilor, decizia de a încheia o asigurare de viață nu este doar una rațională, bazată pe costuri și beneficii, ci și una profund emoțională. Grija și iubirea față de cei dragi sunt principalele motive pentru care 7 din 10 români aleg să investească în protecția oferită de o astfel de asigurare. Acest lucru subliniază importanța de a avea o asigurare de viață nu doar ca o formă de protecție financiară, ci și ca un gest de responsabilitate și afecțiune față de cei dragi.

În acest context, devine evident că o poliță standard de asigurare poate să nu fie suficientă pentru a acoperi toate nevoile financiare ale unei familii. Aici intervin clauzele suplimentare, care permit personalizarea protecției în funcție de situațiile neprevăzute pe care viața le poate aduce. Fie că este vorba de o clauză pentru afecțiuni medicale grave, care oferă sprijin financiar în cazul unui diagnostic dificil, sau de o clauză pentru invaliditate, care poate asigura stabilitatea veniturilor în situații de incapacitate de muncă, aceste opțiuni suplimentare sunt esențiale pentru a completa protecția oferită de asigurarea de bază.

Mulți oameni nu realizează că o asigurare de viață semnată acum câțiva ani ar putea să nu mai ofere nivelul de protecție necesar în prezent. De exemplu, suma asigurată minimă pentru o asigurare de viață ar trebui să fie echivalentul a cel puțin trei venituri anuale nete, adică aproximativ 36.000 de euro pentru o persoană cu un venit mediu lunar de 1.000 de euro. Din păcate, sumele asigurate ale multor polițe din România sunt sub acest prag, ceea ce înseamnă că, în caz de eveniment neprevăzut, protecția financiară oferită nu ar fi suficientă pentru a acoperi nevoile familiei tale.

Pentru a evita o astfel de situație, este esențial să îți reevaluezi periodic polița de asigurare și să adaugi clauze suplimentare care să îți permită să crești suma asigurată. Aceste clauze sunt instrumente versatile care îți oferă posibilitatea de a personaliza protecția financiară, adaptând-o la schimbările din viața ta, fie că este vorba de creșterea veniturilor, apariția unor noi membri în familie, sau modificarea circumstanțelor economice.

Astfel, clauzele suplimentare atașate asigurărilor de viață joacă un rol esențial în personalizarea și extinderea protecției financiare.

Ce griji poti scoate de pe listă cu ajutorul clauzelor?

Clauzele suplimentare îți permit să acoperi mai multe riscuri, să beneficiezi de sprijin financiar suplimentar și să te asiguri că familia ta are resursele necesare pentru a face față unor situații dificile.

De exemplu, poți adăuga clauze suplimentare pentru spitalizare ca urmare a unui accident sau a unei boli, intervenții chirurgicale, fracturi și arsuri, sau chiar pentru cheltuielile medicale necesare. Aceste clauze îți oferă sume de bani pe care le poți folosi oricum ai nevoie, fie pentru acoperirea costurilor medicale, fie pentru alte cheltuieli care pot apărea în astfel de situații.Pentru cei care se confruntă cu afecțiuni medicale grave, o clauză suplimentară poate oferi protecția financiară necesară pentru a face față costurilor mari asociate tratamentelor complexe. Clauza pentru tratament medical în străinătate, de exemplu, acoperă până la 2 milioane de euro, oferindu-ți acces la cele mai bune servicii medicale din lume, fără a te preocupa de costurile implicate. Această clauză este una dintre cele mai căutate de către clienți, mai ales în contextul incidenței ridicate a bolilor grave în România, precum cele cardiovasculare, oncologice și neurologice.

Pe de altă parte, clauză suplimentară pentru invaliditate totală sau parțială din accident îți oferă o sumă de bani care să compenseze pierderea veniturilor sau să acopere costurile asociate adaptării la un nou stil de viață. Această clauză poate fi încheiată atât pentru tine, cât și pentru soțul sau soția ta, și chiar pentru copii.

Clauzele suplimentare disponibile în portofoliul Allianz-Țiriac sunt proiectate pentru a extinde protecția oferită de asigurarea de viață, asigurându-te că tu și familia ta aveți resursele necesare pentru a face față unor situații neprevăzute. Fiecare clauză suplimentară este gândită să răspundă unor nevoi specifice, oferind un nivel suplimentar de siguranță și sprijin financiar în momente dificile.

Unul dintre avantajele clauzelor suplimentare ale Allianz-Țiriac este flexibilitatea cu care acestea pot fi adăugate, în funcție de nevoi, pe toată durata contractului aferent asigurării de viață pe care o deții. Indiferent de momentul în care realizezi că ai nevoie de o protecție mai mare, poți opta să îți extinzi acoperirea prin adăugarea clauzelor suplimentare relevante pentru tine și familia ta. Aceste clauze nu doar că îți permit să personalizezi polița în funcție de schimbările din viața ta, dar îți oferă și o formă de recompensă pentru un comportament preventiv și responsabil.

Acest beneficiu constă în returnarea a 25% din valoarea primelor plătite pentru clauzele suplimentare, în cazul în care, pe parcursul a 5 ani sau până la maturitatea clauzei, nu ai avut niciun incident acoperit de acele clauze. Practic, dacă viața ta nu a fost afectată de evenimentele neprevăzute pentru care te-ai asigurat suplimentar, Allianz-Țiriac îți restituie o parte din costul acelor clauze, transformând protecția nu doar într-o măsură de siguranță, ci și într-o investiție inteligentă, care poate genera beneficii chiar și în lipsa unor evenimente neplăcute. Această abordare nu doar că îți asigură liniștea sufletească, știind că ești protejat, dar îți oferă și un stimulent financiar pentru a menține un stil de viață sănătos și precaut.

Pentru a face alegerea corectă pentru situația ta, este important să discuți cu un consultant Allianz-Țiriac, care te poate ajuta să identifici clauzele suplimentare potrivite pentru tine și să îți optimizezi polița de asigurare de viață. Astfel, te asiguri că ai o protecție completă, adaptată nevoilor tale curente, și că suma asigurată este suficientă pentru a acoperi orice situație neprevăzută.

Articol susținut de Allianz-Țiriac