Credite mai mici de la banci

Madalina S., 28 de ani, putea obtine un credit de consum pe cinci ani in valoare de 7.200 de euro saptamana trecuta. De ieri, chiar daca Madalina are acelasi venit – de 500 de euro pe luna, si nimic in ceea ce priveste situatia ei financiara nu s-a modificat, suma maxima pe care o poate imprumuta de la aceeasi banca (Volksbank) este de 6.200 de euro.

Motivul? Ieri au intrat in vigoare normele BNR care prevad ca toate comisioanele trebuie luate in calcul in determinarea ratei lunare maxime la care se poate angaja un client.

Aceasta este ultima limitare impusa de banca centrala. Normele mai vechi impun ca rata aferenta unui credit de consum sa fie de cel mult 30% din venituri. In cazul Madalinei, de maximum 150 de euro. Astfel, suma maxima pe care Madalina o poate lua de la banca scade cu aproape 14%.

De la o banca la alta, suma maxima pe care il poate lua un client incepand cu aceasta saptamana se reduce in functie de valoarea comisioanelor ce nu erau luate in calcul, pana in prezent, in determinarea ratei maxime pe care o puteau contracta clientii. Volksbank, de exemplu, ia in calcul, incepand de ieri, si comisionul de acordare al creditului si cel pentru analiza dosarului.

Reprezentantii BNR declarau insa, saptamana trecuta, ca se asteapta ca bancile sa vina cu solutii inventive prin care sa reuseasca sa eludeze prevederile noilor norme.

Mai putini bani pentru casa

In cazul creditelor ipotecare si imobiliare, reducerea sumelor maxime care pot fi contractate va avea un impact mult mai mare asupra clientilor.

Calculele facute saptamana trecuta de unii dintre cei care doresc sa ia un astfel de imprumut nu mai sunt de actualitate daca respectiva banca nu includea toate comisioanele in determinarea ratei maxime pe care o putea contracta clientul.

Ofiterii de credit Finansbank, de exemplu, informau ieri clientii acestei banci ca suma se reduce numai in cazul creditului imobiliar. In cazul celui ipotecar, la care banca nu percepe comisioane lunare, sumele nu se diminueaza, afirmau acestia.

Intrebari fara raspuns

„Nu stim ce se schimba de astazi”, afirmau ieri-dimineata ofiterii de credite din agentia unei banci. „Asteptam si noi sa primim instiintari oficiale. Dar, duceti-va la o sucursala, unde e analist de credite, si puteti afla cu ce se schimba”, ii mai indemnau acestia pe clientii care doreau explicatii.

La alte banci, ofiterii de credite isi instiintau clientii ca sumele care pot fi imprumutate scad numai in cazul produselor de creditare care aveau comisioane lunare. Acestia nu spuneau nimic insa despre comisionul de acordare si cel de analiza, semn ca normele BNR sunt interpretate diferit de banci.

REGLEMENTARI

Ce prevad normele bancii centrale

Pentru determinarea ratei maxime pe care o poate contracta un client bancile trebuie sa ia in considerare toate costurile aferente imprumutului.

Principala modificare vizeaza includerea in angajamentele totale de plata lunare ale persoanelor fizice (pe langa partea din suma imprumutata pe care urmeaza sa o ramburseze la plata unei rate si dobanda) si a altor costuri care decurg din contractele de credite, reprezentand toate cheltuielile pe care solicitantul trebuie sa le suporte pentru acordarea si derularea fiecarui imprumut.

Integral in EVZ