Asigurarea de viata – cat de mult este un produs de investitii?

• Pune o intrebare consultantului in chestionarul din dreapta

Intrebare: Asigurarea de viata – cat de mult este un produs de investitii?

ING: Orice asigurare de viata, de la cea mai simpla la cea mai complexa, indeplineste fara exceptie aceeasi functie esentiala: de a va oferi dumveavoastra si celor dragi protectie financiara, acoperind primordial riscul de deces. Acesta este principiul de baza pe care trebuie sa il aveti in vedere atunci cand alegeti sa incheiati o polita de asigurare de viata, indiferent de existenta sau nu a unei componente suplimentare de economisire sau investitii.

Prin urmare, daca ne vom rezuma in cele ce urmeaza doar la asigurarea cu investitii (unit-linked), ea este menita, in primul rand, sa va ofere certitudinea ca, in cazul in care vi se intampla ceva rau, cei dragi vor beneficia in continuare de un sprijin financiar. In plus, pentru a raspunde si nevoii de investitii in functie de gradul de risc al fiecaruia, prin intermediul unei polite unit linked aveti acces la programe de investitii diversificate, beneficiind in acelasi timp de expertiza consultantilor si a unei companii de asigurari in administrarea fondurilor. Este, daca vreti, un produs de tip 2 in 1, cele doua componente fiind protectia, in primul rand, si apoi investitia.

Daca hotarati ca acest tip de produs vi se potriveste, intr-o prima faza, la nivel de componente, trebuie sa luati in calcul si alte aspecte:

• profilul dumneavoastra de risc, date fiind implicatiile pe care un astfel de produs le are tinand cont de volatilitatea pietei si fenomenele economice ciclice
• aflarea cuantumului componentei de protectiei si pe cel al investitiei. Trebuie sa stiti si sa aveti in vedere ca nu intreaga prima de asigurare este directionata catre investitii, ci doar o parte – cea care ramane disponibila prin scaderea partii alocate protectiei si a costurilor administrative a politei. Puteti discuta cu un consultant de asigurari ca sa obtineti toate aceste informatii.
• evolutia investitiei pe termen lung este cea care conteaza, mai ales ca ati asociat acesta componenta cu o asigurare de viata, produs pe termen lung prin definitie
• urmarirea performantei programelor de investitii alese, pentru a sti in permanenta situatia pietei si, daca este necesar, sa faceti transferul uniturilor dintr-un program de investitii in altul la momentul oportun sau cand decideti sa va schimbati nivelul de risc
• riscul investitiei va apartine, iar evolutia anterioara a randamentelor investitiilor nu este o garantie a rezultatelor viitoare
• recomandarea expertilor financiari conform careia nu este bine sa reziliati cand piata este jos, este pacat sa pierdeti potentialul de revenire a pietei; pietele au fluctuat si vor fluctua intotdeauna, insa – statistic demonstrabil – cu cat perioada de investire este mai mare, cu atat efectul pierderilor pe termen scurt va fi mai redus

Concluzie: Produsul pe care l-ati ales este in primul rand o asigurare, pentru dumneavoastra si cei dragi, si mai apoi un mijloc de a investi. Tocmai pentru ca este o investitie, tineti cont de faptul ca trebuie sa alocati suficient timp si interes pentru a o intelege. E adevarat ca aceasta varianta e mai simpla ca alte plasamente, cum ar fi cele direct la bursa, dar asta nu inseamna ca nu trebuie sa va informati suficient. Sunteti (si) investitor si ca atare, va asumati riscuri, la fel cum va propuneti si sa obtineti si un randament. Urmariti asadar atent ce se intampla cu investitiile dumneavoastra si luati in considerare perioada indelungata in care e nevoie sa pastrati polita pentru a beneficia de avantajele unui astfel de produs.

(suplimentul publicitar de educatie financiara, Asigurari si Pensii)

• Pentru o centralizare eficienta a intrebarilor/comentariilor, va rugam adresati intrebarile dvs. folosind formularul din pagina, coltul din dreapta sus (Pune intrebarea ta aici)