Piata RCA la 30 iunie 2014: Valoarea despagubirilor platite a crescut cu 5% pana la un miliard de lei, desi numarul dosarelor de dauna platite a scazut

Cei 11 asiguratori autorizati sa vanda asigurari obligatorii de raspundere civila auto (RCA), dintre care Astra si Carpatica nu indeplinesc momentan conditiile legale de solvabilitate si se afla in redresare financiara, au raportat venituri din primele subscrise de peste 1,33 miliarde lei, in crestere cu circa 9% in primul semestru din acest an fata de aceeasi perioada din 2013. In aceeasi perioada de referinta, valoarea despagubirilor platite a ajuns la un miliard de lei, in crestere cu 5%, in conditiile in care numarul dosarelor de dauna avizate a scazut cu 14%, iar numarul dosarelor de dauna platite a scazut cu 9%, arata datele publicate marti de ASF.

Principalele informatii legate de veniturile si despagubirile platite pe RCA in primul semestru din 2014:

• Piata asigurarilor RCA din Romania a atins in primul semestru al anului valoarea de 1,33 miliarde lei, in crestere cu 8,69% fata de primul semestru al anului 2013. Prima de asigurare medie anualizata a fost de 488 de lei, in crestere cu 0,8% (+4 lei) fata de perioada similara din 2013.
• Numarul contractelor incheiate in perioada 1 ianuarie – 30 iunie 2014 s-a cifrat la 3.749.853, in crestere cu aproximativ 4% fata de prima jumatate a anului 2013, iar numarul de polite in vigoare la data de 30 iunie 2014 era de 4.452.432, in crestere cu 3,78% fata de 30 iunie 2013.
• Numarul dosarelor de dauna avizate in primul semestru a fost de 135.962 (in scadere cu 14% fata de 30 iunie 2013), iar numarul dosarelor de dauna platite in prima jumatate a anului 2014 a fost de 146.197 (in scadere cu 9% fata de primul semestru 2013).
• La nivelul intregii piete RCA, dauna medie platita a fost de 6.894 de lei, in crestere de la 5.933 de lei (+16% fata de primul semestru 2013), iar valoarea despagubirilor platite a ajuns la un miliard de lei (+5% fata de 30 iunie 2013).
• Pentru daune materiale, valoarea daunei medii a fost de 5.151 lei in primul semestru al anului 2014, iar valoarea daunei medii platite pentru vatamari corporale si deces s-a cifrat la 64.225 lei, in acelasi interval.
• Rezerva de dauna avizata constituita la data de 30.06.2014 s-a cifrat la 1,44 miliarde lei (+15% fata de 30 iunie 2013), iar rezerva pentru daune neavizate s-a majorat cu 19% fata de 30 iunie 2013, pana la 902,09 milioane lei. Astfel, la nivelul intregii piete, rata daunei a crescut pana la nivelul de 99% (fata de 82% la 30 iunie 2013).
• Cheltuielile inregistrate cu asigurarea RCA, la nivelul pietei, se ridica la un procent mediu de 32%, din care o pondere importanta o reprezinta cheltuiala de achizitie. Cheltuielile cu comisioanele la nivelul intregii piete reprezinta 18,45% din primele brute incasate.
• Astfel, luand in calcul si cheltuielile inregistrate, rata combinata a daunei la nivelul intregii piete RCA s-a cifrat la 131%, in crestere cu 14 puncte procentuale, de la 117% la data de 30 iunie 2013.

Daunele inregistrate pentru vatamari corporale si deces

• Despagubirile platite pentru vatamari corporale si deces reprezinta 277,06 milioane lei (27% din valoarea despagubirilor totale platite la nivelul intregii piete RCA), in crestere cu 70% fata de perioada similara din 2013. Mai mult de doua treimi (70%) din despagubirile platite reprezinta daune morale (nepatrimoniale).
• In perioada 1 ianuarie – 30 iunie 2014, au fost avizate 2.966 de dosare pentru vatamari corporale si deces, in scadere usoara fata de prima jumatate a anului 2013 (3.022 dosare).
• Rezerva de dauna avizata pentru vatamari corporale si deces era la data de 30.06.2014 in valoare de 612 milioane lei, in scadere usoara fata de 30.06.2013 si reprezinta 42% din rezerva totala de dauna avizata (fata de 50% al sfarsitul primul semestru al anului 2013).
• Din totalul rezervei de daune, aproape doua treimi (64%) reprezinta rezerva de daune morale (nepatrimoniale). Ponderea dosarelor instrumentate pe cale amiabila (platite sau aflate in rezerva) se cifreaza la 26%.
• La data de 30 iunie 2014, 11 asiguratori erau autorizati de catre Autoritatea de Supraveghere Financiara sa desfasoare activitate RCA: ABC Asigurari-Reasigurari S.A.,  Allianz-Tiriac Asigurari S.A., Asigurarea Romaneasca – Asirom Vienna Insurance Group S.A., Asigurare Reasigurare Astra S.A.,Carpatica Asig S.A., Societatea de Asigurare – Reasigurare City Insurance S.A., Euroins Romania Asigurare – Reasigurare S.A., Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A., Groupama Asigurari S.A., Omniasig Vienna Insurance Group S.A. si Uniqa S.A.

Veniturile si despagubirile platite de Astra si Carpatica, cei doi asiguratori aflati in redresare financiara, la 30 iunie 2014:

Datele ASF privind piata asigurarilor arata ca, la 30 iunie 2014, Astra si Carpatica nu indeplineau cerinta de solvabilitate:

• „Marja de solvabilitate disponibila pe total piata de asigurari a fost la sfarsitul semestrului I 2014 de 1,998 mld. lei, excedand cu 19% marja minima ceruta de legislatie ca maxim dintre fondul de siguranta si marja de solvabilitate minima rezultata din calculele actuariale. Doua societati de asigurare, Astra si Carpatica sunt in redresare financiara, neindeplinind aceasta cerinta„.

Ce venituri au obtinut si ce despagubiri au platit clientilor cele doua firme in aceasta perioada?

Astra Asigurari, controlata de omul de afaceri Dan Adamescu, a raportat venituri din primele subscrise atat din activitatea de asigurari generale (in care intra si RCA) cat si de viata de peste 403,1 milioane de lei, reprezentand 10,14% din totalul veniturilor din piata locala de asigurari. Astra se afla astfel pe locul doi in piata dupa Allianz-Tiriac Asigurari care a avut venituri de peste 491,3 milioane de lei (12,37% din totalul veniturilor din piata de asigurari din Romania).

Strict din activitatea de asigurari generale, Astra a obtinut venituri de peste 397,6 milioane de lei (cota de piata de 12,45% pe asigurari generale). Si aici se afla pe locul doi dupa Allianz-Tiriac Asigurari (venituri de 441,6 milioane lei si cota de piata de 13,83%).

In privinta despagubirilor platite, raportul ASF arata ca valoarea indemnizatiilor brute platite de Astra Asigurari in primele sase luni din acest an a depasit 249,5 milioane lei, echivalentul a 11,84% din totalul despagubirilor din piata asigurarilor generale din tara.

Spre comparatie, in primele sase luni din 2013, valoarea indemnizatiilor brute platite de Astra Asigurari a depasit 273,8 milioane lei, echiva,entul a 12,82% din totalul despagubirilor din piata asigurarilor generale din tara.

Carpatica Asigurari, controlata de omul de afaceri Ilie Carabulea, a raportat, in aceeasi perioada de referinta, venituri din primele subscrise de peste 305,2 milioane de lei, reprezentand 7,68% din totalul veniturilor din piata locala de asigurari. Carpatica se afla astfel pe locul cinci pe piata de asigurari in functie de veniturile realizate.

Strict pe segmentul de asigurari generale, Carpatica Asigurari se afla pe locul 4, dupa Allianz-Tiriac Asigurari, Astra Asigurari si Omniasig.

In privinta despagubirilor platite, raportul ASF arata ca valoarea indemnizatiilor brute platite de Carpatica Asigurari in primele sase luni din acest an a depasit 178,25 milioane lei, echivalentul a 8,45% din totalul despagubirilor din piata asigurarilor generale din tara.

In aceeasi perioada a anului 2013, Carpatica Asigurari platise indemnizatii brute in valoare de 136,1 milioane lei, a 6,37% din totalul despagubirilor din piata asigurarilor generale din tara.